Nos primeiros nove meses do ano, o Bankinter registou lucros de 731 milhões de euros, mais 6,8% que no período homólogo de 2023, para o qual teve “uma forte dinâmica de atividade comercial e uma maior diversificação de negócios”.
E, apesar de a maior fonte de receitas estar em Espanha, a operação em Portugal continua a ter um peso importante, segundo o comunicado divulgado esta quinta-feira. A sucursal de Portugal também registou um maior crescimento nos resultados antes de impostos que o Bankinter Espanha.
Os resultados em Portugal aumentaram 13%, face ao mesmo período de 2023, para 154 milhões de euros. Globalmente, o crescimento antes de impostos do grupo foi de 7,9%, para 1.083 mil milhões de euros, em comparação com o terceiro trimestre de 2023.
Crédito cresce 11% em Portugal
Na operação em Portugal “a carteira de crédito cresce 11% em termos anuais para 10.000 milhões de euros, dos quais 6.500 milhões de euros referem-se à banca comercial (+7%) e 3.200 milhões de euros (+22%) à banca de empresas”, disse. diz. a declaração.
O Bankinter salienta que o aumento das linhas de negócio do grupo na banca de empresas representou um “aumento de 22% creditáveis” em Portugal.
A carteira do grupo atinge 33 mil milhões de euros, o que corresponde a um crescimento de 5% face a setembro de 2023. Em Espanha, o crescimento foi de 4%, face a uma queda setorial de 2%, segundo dados do Banco de Agosto de Espanha.
Os recursos de clientes dentro e fora de balanço cresceram 25% para 9.000 milhões de euros, e os recursos fora de balanço cresceram 11% anualmente, totalizando os mesmos 4.000 milhões de euros.
Em Espanha, produtos que competem com depósitos crescem 23%
O grupo Bankinter salienta que registou “um sólido crescimento do banco em todos os volumes de negócio com clientes, nomeadamente recursos geridos fora de balanço, que cresceram 23,3%”, ou seja, mais 10.383 milhões, até 54.903 milhões . de euros. Os recursos extrapatrimoniais são produtos como fundos de investimento e obrigações, entre outros, que oferecem uma remuneração mais atrativa que os depósitos a prazo, mas não garantem o capital investido.
Os recursos de clientes de retalho totalizaram 81.287 milhões de euros, o que representa mais 3,9% do que há um ano.
A carteira de crédito do grupo totaliza 78.359 milhões de euros, mais 4,7% que no mesmo período de 2023.
O negócio hipotecário, destaca o banco, dá sinais de estabilização: “A produção de novas hipotecas nestes nove meses é igual à do mesmo período do ano passado, 4,2 mil milhões de euros, com uma quota de mercado de 7% em Espanha, 6,9% em Portugal e 8% na Irlanda, segundo os últimos dados publicados pelos bancos centrais destes países.”
A carteira de hipotecas residenciais do grupo Bankinter “situa-se em 36,2 mil milhões de euros no final de setembro, mais 5% do que na mesma data de 2023”.
O rácio de eficiência do banco é de 34,6%, “líder no sector, bem como no seu perfil de risco, registando um rácio de crédito malparado de 2,2%, e na rentabilidade, com um ROE (que mede o retorno do capital para remunerar acionistas) de 17,1%”.
O banco presidido por Gloria Ortiz afirma ainda que “as rubricas da demonstração de resultados crescem a bom ritmo, face ao mesmo período do ano passado: margem de intermediação de +5,5%; margem bruta de +7,30%; e margem operacional de +7,8%.”
Destaca ainda que compensou “um contexto de queda das taxas de juro com o crescimento dos volumes de negócios, tanto na carteira de crédito como nos recursos de clientes, com especial destaque para os geridos fora de balanço”. “Esta maior atividade comercial trouxe consigo melhorias em todas as rubricas da demonstração de resultados e em todos os índices”, conclui.
“A margem de juros atinge 1.728 milhões de euros, o que representa mais 5,5% do que o valor registado há um ano, e isto apesar da queda das taxas de juro e de um aumento cíclico do custo dos recursos”, afirma o grupo espanhol.
A margem bruta, que engloba todas as receitas do grupo, atingiu 2.151 milhões de euros no final do terceiro trimestre, mais 7,3% do que há um ano”, o que foi suportado “por um excelente desempenho das receitas de comissões, maioritariamente provenientes de serviços que agregam maior valor ao cliente, que somam um total de R$ 668 milhões em comissões recebidas, quase 10% a mais que há um ano.”
E afirma: “Entre as comissões destacam-se as do negócio de gestão de ativos, 239 milhões de euros, com um crescimento de 16%; os do negócio transacional de cobranças e pagamentos, R$ 145 milhões, mais 7%; ou aqueles do negócio de valores mobiliários, que abrangem a gestão, custódia e corretagemque cresce 10%, até R$ 98 milhões.”
Finalmente, “o rácio de capital CET1 totalmente carregado Melhorou ligeiramente ao longo do ano para 12,6%, ultrapassando em 470 pontos base o mínimo regulamentar exigido pelo BCE ao Bankinter, que é de 7,86%, o mais baixo entre os bancos cotados em Espanha.”
Dado o acordo, “a principal fonte de receitas do banco continua a ser em Espanha, incluindo o EVO Banco”.
E, resumindo os grandes números, o comunicado refere que, relativamente aos dados até 30 de setembro de 2024, “a carteira de crédito em Espanha situa-se nos 65 mil milhões de euros, com um crescimento de 2,4%. , mais 5%, enquanto os geridos fora do balanço registam um crescimento anual de 25% para 51 mil milhões de euros, o que representa um crescimento de 8%.”
Quanto à Irlanda, onde o grupo também está presente, “a carteira de crédito cresce 34% anualmente para 3,7 mil milhões de euros, dos quais 2,7 mil milhões correspondem a crédito hipotecário, que cresce 41%”.
O lucro antes de impostos da sucursal irlandesa ascendeu a 29 milhões de euros, mais 12% que o valor registado no período homólogo de 2023.
