Varios bancos están sufriendo una crisis de liquidez. No pueden devolver a tiempo el dinero retenido por los clientes. Aunque hay suficiente dinero, algunos bancos no pueden conceder préstamos porque la situación de inversión del país no es buena. Como resultado, el crecimiento del crédito en el sector privado cayó al nivel más bajo en 11 meses.
Las tasas de apertura de las LC también están disminuyendo constantemente a pesar de la volatilidad del mercado del dólar durante dos años que parece normal. Una vez más, el precio de los bienes en el mercado no disminuye. El aumento del precio de varios productos, incluidos los huevos, está siendo criticado en las redes sociales. Aunque el gobierno dice que la inflación ahora tiene una tendencia a la baja.
Muchas de las víctimas dicen que los bancos han comenzado a acosarlos de la misma manera que las compañías de seguros solían acosarlos antes. Muchos clientes están siendo acosados mientras retiran uno o dos lakh de rupias. Incluso un cheque de 10.000 rupias se ha convertido en una tendencia en algunos bancos.
Lo mismo ocurre con las instituciones financieras no bancarias. ¡No sólo eso! El Islami Bank, que hace una década, es decir, en 2014, era conocido como uno de los bancos más estables del país, ahora se encuentra en una situación miserable. Un funcionario de rango medio del banco dijo al Bangla Tribune que su reputación de larga data está siendo destruida debido a la crisis de liquidez.
Según los datos del Banco de Bangladesh, en los dos primeros meses (julio-agosto) del actual ejercicio financiero 2024-25, los depósitos no aumentaron sino que, por el contrario, disminuyeron. Durante este período, los depósitos en el sector bancario disminuyeron en aproximadamente 11 mil millones de rupias. Tal disminución de los depósitos en el sector bancario no se había visto en el pasado reciente.
Según datos del Banco de Bangladesh, el saldo de depósitos en el sector bancario a finales de junio pasado era de 17 lakh 42 mil 797 millones de rupias. A finales de agosto, el saldo de los depósitos se redujo a Tk 17 lakh 31 mil 890 millones de rupias. Según esto, en los dos primeros meses del actual año financiero, los depósitos disminuyeron en Tk 10 mil 907 millones de rupias.
Según el informe, los depósitos en el sector bancario aumentaron en Tk 23.254 millones de rupias en los dos primeros meses del ejercicio financiero anterior (2023-24) en julio-agosto. La crisis de liquidez se ha intensificado a medida que los flujos de depósitos en el sector bancario se han vuelto negativos. Especialmente los bancos más en dificultades ahora no pueden recaudar depósitos ni siquiera ofreciendo un interés del 14-15 por ciento. Cada día, los clientes, presas del pánico, acuden en masa a las diferentes sucursales de estos bancos para retirar sus depósitos. En la mayoría de los casos, los clientes regresan decepcionados.
Mientras tanto, el gobierno tiene que seguir tomando dinero del banco sin aumentar los ingresos debido a varias razones además de la inestabilidad política. Está reduciendo la inversión en el sector privado, no aumentando el empleo.
La presión será de un año.
El Banco Mundial afirmó que la economía de Bangladesh seguirá bajo presión un año más. Según la organización, la incertidumbre política, el deterioro de la situación del orden público y el malestar laboral en el sector industrial son los tres principales obstáculos para la normalización de las actividades económicas en Bangladesh. Según el Informe de Actualización sobre el Desarrollo de Bangladesh publicado el martes (15 de octubre), existen varios desafíos en la economía de Bangladesh en este momento. Entre ellos se encuentran la alta inflación, las presiones externas de otros sectores, la debilidad del sector financiero y la incertidumbre política. Por estas razones el crecimiento no aumentará mucho.
La agencia dijo que existen grandes desafíos en la creación de empleo en el sector institucional en Bangladesh. Porque todavía el 84,9 por ciento del empleo se encuentra en el sector informal. Este es un número muy alto. Entre 2016 y 2022, el empleo en el sector manufacturero disminuyó un 9,6 por ciento.
En este contexto, el presidente de la Cámara de Dhaka, Ashraf Ahmed, dijo que nuestro sector privado se enfrenta a varios problemas, entre ellos la devaluación del dinero, la alta inflación, la falta de reservas de divisas, las altas tasas de interés de los préstamos bancarios y los obstáculos para la apertura de préstamos. Dijo que debido a la complejidad procesal y el largo proceso en la importación de mercancías importadas del puerto, la imposición de diversos tipos de multas, nuestros costos comerciales aumentan constantemente.
La inversión es baja, las empresas están cerrando
Debido a la falta de confianza en las inversiones, las actividades crediticias del sector bancario del país se han visto bajo presión. Debido a la crisis del dólar, la inversión estuvo estancada durante los últimos dos años. La situación empeoró tras la formación del gobierno interino.
Además, el ritmo de apertura de cartas de crédito bancarias (LC) también disminuye continuamente. Según datos del Banco de Bangladesh, la apertura de LC cayó alrededor del 13 por ciento en julio-agosto del año fiscal 2024-25 y las importaciones de bienes de capital cayeron un 44 por ciento. En el lenguaje económico indica estancamiento en la expansión empresarial.
Según datos de la Dirección de Sociedades y Sociedades de Capital Conjunto (RJSC), 128 empresas cerraron en los últimos 5 meses (mayo a septiembre). Entre ellas, sólo en agosto 46 empresas cerraron completamente. En el mes siguiente, septiembre, se cerraron 26 empresas. 83 empresas cerraron por completo en los tres meses de julio a septiembre.
Muchos empresarios ya han abandonado el país, lo que ha paralizado la situación empresarial general.
Por cierto, desde 2022, los flujos de inversión han sido lentos debido a la crisis del dólar, la alta inflación y la inestabilidad económica global. Las partes interesadas dicen que la actual incertidumbre política está agravando la situación y reduciendo aún más la confianza de los inversores.
Actualmente los bancos no reciben nuevas propuestas de inversión de inversionistas locales o internacionales. Debido a la alta inflación, la demanda de los consumidores también está disminuyendo. En esta situación, los bancos y los inversores siguen la política de “esperar y observar”, dijeron los banqueros.
En este contexto, Syed Mahbubur Rahman, director general del Private Mutual Trust Bank, dijo al Bangla Tribune que desde el comienzo de la crisis del dólar en 2022, la situación de las inversiones ha sido lenta. Ha empeorado desde julio de este año. Estamos viendo una disminución constante en la tasa de apertura de moneda local, lo que indica un estancamiento de la inversión. El mayor problema es que los bancos están sufriendo una crisis de liquidez y la inversión extranjera no llega en medio de la incertidumbre actual. En este escenario, los bancos están más inclinados a invertir en bonos gubernamentales que a prestar al sector privado para evitar riesgos. Como resultado, el crecimiento del crédito al sector privado está disminuyendo.
Según datos del Banco de Bangladesh, el crecimiento del crédito del sector privado del país cayó del 10,13 por ciento en julio al 9,86 por ciento en agosto, el más bajo de los últimos 11 meses. Anteriormente, la tasa de crecimiento fue del 9,69 por ciento en septiembre de 2023 y del 9,75 por ciento en agosto.
Mientras tanto, en julio y agosto, la recaudación de ingresos en el país cayó en más de 15 mil millones de rupias con respecto al objetivo. No sólo el objetivo, sino también la recaudación de ingresos es inferior a la del mismo periodo del año anterior. Según la Junta Nacional de Ingresos (NBR), la recaudación de ingresos del gobierno en los dos primeros meses del actual ejercicio financiero (julio-agosto) fue de 42.106 millones de rupias, aproximadamente 15.690 millones de rupias menos que el objetivo. En el mismo período del año anterior, los ingresos fueron de 47 mil 562 millones de rupias. Es decir, la recaudación de ingresos ha disminuido un 11 por ciento en los dos primeros meses del presente ejercicio en comparación con el mismo período del ejercicio anterior.
El endeudamiento gubernamental con bancos comerciales casi se ha duplicado en los primeros tres meses del actual ejercicio financiero en comparación con el mismo período del ejercicio anterior debido a menores ingresos.
Según el informe del Banco Central, el gobierno ha tomado prestados 47 mil 209 de los bancos comerciales durante julio-septiembre del año fiscal en curso. Al final del mismo período del último ejercicio financiero, el gobierno pidió prestados 24.474 millones de rupias a los bancos comerciales. En otras palabras, el endeudamiento del gobierno con los bancos comerciales ha aumentado casi un 93 por ciento en un año.
Después del cambio político, comenzaron los disturbios laborales en la industria de la confección, el principal sector exportador. Debido a esto, la producción en las fábricas de Ashulia en Savar estuvo interrumpida durante el último mes y medio. Se produjeron protestas en algunas fábricas de Gazipur. Aún así, las exportaciones de productos de Bangladesh aumentaron el mes pasado. Es decir, este indicador de la economía ha vuelto a una tendencia positiva.
Los ingresos por exportaciones aumentaron
Según la Oficina de Desarrollo de Exportaciones (EPB), los ingresos por exportaciones del país aumentaron en septiembre un 6,78 por ciento, hasta 3.520 millones de dólares. En septiembre de 2023 eran 3.290 millones de dólares. Por otro lado, durante el período julio-septiembre del presente año financiero, los ingresos por exportaciones aumentaron un 5,04 por ciento a 11,37 mil millones, frente a 10,82 mil millones en el mismo período del último año financiero.
Los ingresos por exportaciones del sector de la confección aumentaron un 5,43 por ciento a 9.280 millones durante julio-septiembre del actual año financiero, frente a 8.810 millones el año pasado. Por otro lado, el sector de la confección ganó 2.780 millones de dólares en septiembre, un aumento del 6 por ciento. Los ingresos por exportaciones de productos de horno aumentaron un 8,2 por ciento hasta 1.180 millones de dólares. Donde los ingresos por exportaciones de bienes netos aumentaron un 4,40 por ciento hasta 1,60 mil millones de dólares.
En el mes de septiembre pasado los ingresos por la exportación de productos agrícolas fueron de 97 millones de dólares. Aquí el crecimiento ha sido del 16,82 por ciento. Los productos plásticos generaron 27 millones de dólares en ingresos, un 32,5 por ciento más que los 21 millones de dólares del mismo período del año anterior.
Mientras tanto, otro indicador de la economía, el flujo de ingresos de los expatriados, sigue siendo positivo. El total de remesas o ingresos de expatriados en el último mes de septiembre superó los US$ 200 millones. Los segundos ingresos más altos del año se produjeron el mes pasado y experimentaron un crecimiento del 80 por ciento.
Según los datos obtenidos del Banco de Bangladesh, los ingresos totales de los expatriados en el mes de septiembre fueron de 2,40 mil millones de dólares o 240 millones de dólares. En agosto pasado los ingresos ascendieron a 222 millones de dólares. En septiembre del año pasado, los ingresos de los expatriados ascendieron a 133 millones de dólares. Así, los expatriados enviaron un 80 por ciento más de dinero al país el mes pasado en comparación con el mismo período del año pasado.
Según fuentes interesadas, las reservas de divisas están bajo una fuerte presión debido al lavado de dinero por parte de personas influyentes del gobierno saliente y al aumento de los costos de importación después de Covid-19 debido a factores globales e internos. Sin embargo, el reciente aumento de los ingresos y las exportaciones de los expatriados está ayudando a aumentar las reservas de divisas.
Según los últimos datos del banco central, al 8 de octubre las reservas brutas (totales) ascienden a dos mil 497 mil millones de dólares estadounidenses o 24,97 mil millones de dólares. Y según el método de contabilidad BPM-6 del Fondo Monetario Internacional (FMI), la reserva asciende ahora a mil 982 millones de dólares (19,82 mil millones). La semana anterior, es decir el 2 de octubre, las reservas brutas ascendieron a 24,74 mil millones de dólares y el BPM-6 a 19,76 mil millones de dólares. Por tanto, las reservas han aumentado ligeramente. El banco central ha dejado de vender dólares de las reservas como antes.
El Gobernador del Banco de Bangladesh, Dr. Ahsan H Mansoor dijo recientemente en un evento que cuatro o cinco familias han sacado dos lakh crore de rupias del banco. Podría haber causado una recesión en la economía, pero no fue así. La venta de dólares de las reservas del banco central conducirá a una situación en Sri Lanka después de seis meses. No puede ser una solución. Para ello tenemos que sufrir durante algún tiempo.
