Para los propietarios de pequeñas empresas, obtener un préstamo puede ser el primer paso hacia el crecimiento, pero no siempre es un proceso fácil. Muchos empresarios recurren a préstamos de la SBA (Small Business Administration), una opción de financiación respaldada por el gobierno que ofrece condiciones favorables. Aquí, JSV Capital nos guía a través del proceso de obtención de un préstamo de la SBA y los pasos que los propietarios de pequeñas empresas deben seguir para mejorar sus posibilidades de aprobación.
Por qué los préstamos de la SBA son una opción inteligente
Los préstamos de la SBA son atractivos para los propietarios de pequeñas empresas por varias razones. Estos préstamos suelen tener plazos de pago más largos y tasas de interés más bajas que los préstamos convencionales, lo que hace que los pagos mensuales sean más manejables. El respaldo del gobierno también permite a los prestamistas ofrecer financiamiento a empresas que tal vez no califiquen para préstamos tradicionales debido a un historial crediticio limitado o falta de garantía.
“Existe la idea errónea de que los préstamos de la SBA son demasiado complicados de obtener”, dice un portavoz de JSV Capital. “Pero con la preparación y la orientación adecuada, es un proceso muy accesible y, a menudo, gratificante”.
Paso 1: Determine su elegibilidad para préstamos de la SBA
Antes de presentar la solicitud, debe asegurarse de que su empresa cumpla con los criterios de elegibilidad para préstamos de la SBA. La SBA tiene pautas específicas basadas en el tamaño de la empresa, la industria y los estándares operativos. Generalmente, su empresa debe cumplir con la definición de “pequeña empresa” establecida por la SBA y debe operar con fines de lucro en los Estados Unidos o sus territorios. También se aplican algunas restricciones según la industria: es posible que las empresas de inversión en bienes raíces y algunos otros tipos de negocios no califiquen.
La SBA también examina de cerca el historial crediticio. Si bien la SBA puede aprobar solicitantes con un crédito más bajo que el de un banco tradicional, tener un puntaje crediticio de 680 o más puede mejorar sus probabilidades.
Paso 2: conozca sus opciones de préstamo
La SBA ofrece varios programas de préstamos, cada uno diseñado para satisfacer diferentes necesidades comerciales:
- 7(a) Programa de Préstamos: Este es el programa más utilizado y es ideal para capital de trabajo, compra de equipos y expansión empresarial.
- Programa de préstamos 504: Este programa se centra en la financiación de importantes activos fijos, como inmuebles o maquinaria.
- Programa de micropréstamos: Con un monto máximo de préstamo de $50,000, este programa está destinado a necesidades más pequeñas y, a menudo, beneficia a empresas emergentes o jóvenes.
- Préstamos por desastre de la SBA: Disponible cuando una empresa se ve afectada por un desastre natural, este préstamo ayuda a cubrir los gastos durante contratiempos inesperados.
Comprender qué préstamo se adapta mejor a sus necesidades le ayudará a preparar una solicitud más centrada.
Paso 3: recopile la documentación necesaria
Una de las razones por las que los préstamos de la SBA tienen fama de ser complejos es el papeleo que implica. Para solicitar un préstamo de la SBA, necesitará una variedad de documentos que brinden una imagen clara de la situación financiera de su empresa y su potencial de crecimiento. Algunos documentos esenciales incluyen:
- Declaraciones de impuestos personales y comerciales: Esté preparado para proporcionar al menos los rendimientos de los dos últimos años.
- Estados de pérdidas y ganancias (P&L): Los prestamistas querrán revisar los estados de pérdidas y ganancias actuales para comprender la salud financiera de su empresa.
- Balance: Este documento proporciona una instantánea de los activos y pasivos de su empresa.
- Plan de negocios: Un plan de negocios bien pensado es fundamental, especialmente si busca fondos para expandirse. Este plan debe detallar sus objetivos comerciales, estrategias, mercado objetivo y proyecciones de ingresos.
- Calendario de deuda: Si su empresa ya tiene deudas, el prestamista querrá saber cuánto le debe y a quién.
“La documentación es clave”, afirma el representante de JSV Capital. “Organiza tus registros financieros con mucha antelación para evitar el estrés de última hora y facilitar el proceso”.
Paso 4: busque un prestamista calificado
La SBA trabaja con una red de prestamistas, desde bancos tradicionales hasta organizaciones sin fines de lucro. Elegir al prestamista adecuado puede afectar la experiencia de solicitud y, en algunos casos, la velocidad del proceso de aprobación del préstamo. Algunos prestamistas son parte del Programa de Prestamistas Preferidos (PLP) de la SBA, lo que significa que pueden procesar préstamos más rápido que los prestamistas no preferidos debido a su relación establecida con la SBA.
JSV Capital recomienda preguntar a los prestamistas potenciales sobre su experiencia con los préstamos de la SBA, los programas de préstamos específicos que ofrecen y sus plazos de procesamiento típicos. Asociarse con un prestamista con experiencia en préstamos de la SBA puede aumentar sus posibilidades de éxito.
Paso 5: Complete la solicitud de préstamo
Una vez que haya elegido a su prestamista y haya reunido sus documentos, es hora de completar la solicitud. La solicitud de préstamo de la SBA incluye varios formularios específicos. Por ejemplo:
- Formulario 1919 de la SBA: Este formulario recopila información sobre el prestatario y la empresa.
- Formulario 912 de la SBA: Este formulario verifica sus antecedentes y es obligatorio para préstamos superiores a una determinada cantidad.
Es esencial completar estos formularios con precisión, ya que los errores pueden retrasar el proceso o incluso provocar una denegación. Tómese el tiempo para verificar toda la información antes de enviarla.
Paso 6: espere el proceso de aprobación
Una vez que envía su solicitud, entra en la etapa de revisión. El proceso de aprobación de préstamos de la SBA puede tardar varias semanas, según el prestamista y el tipo de préstamo. Durante este período, el prestamista revisa sus documentos financieros, evalúa la solvencia de su empresa y verifica que su plan de negocios sea viable.
Si ha presentado su solicitud a través de un prestamista PLP, el proceso puede ser más rápido, ya que los prestamistas PLP pueden aprobar préstamos de la SBA internamente sin una revisión adicional por parte de la SBA. Por otro lado, es posible que los prestamistas que no son PLP deban presentar la solicitud a la SBA, lo que agrega tiempo.
Paso 7: Cierre y Desembolso
Si se aprueba, el paso final es el proceso de cierre del préstamo. Durante el cierre, firmará los acuerdos de préstamo finales y cualquier documento de garantía, si corresponde. Una vez que se completa el cierre, los fondos se desembolsan a su empresa.
“Es un alivio llegar a este punto”, afirma el experto de JSV Capital. “Pero recuerden que el arduo trabajo de administrar estos fondos de manera efectiva apenas comienza”.
Consejos para mejorar sus posibilidades de aprobación
Obtener un préstamo de la SBA no está garantizado, pero hay varios pasos que puede seguir para mejorar sus posibilidades:
- Construya un plan de negocios sólido: Un plan de negocios sólido muestra a los prestamistas que ha pensado en todos los aspectos de su negocio y su potencial de crecimiento. Incluya detalles sobre su mercado objetivo, proyecciones de ventas y cómo el préstamo le ayudará a alcanzar objetivos específicos.
- Mejore su puntaje crediticio: Si bien no siempre es esencial tener un puntaje crediticio perfecto, los puntajes más altos aumentan la confianza del prestamista. Pague las deudas existentes y mantenga las finanzas de su negocio para mejorar su crédito.
- Trabaje con un asesor financiero: Consultar a un asesor financiero, como los de JSV Capital, puede brindarle información sobre los requisitos de préstamos de la SBA y ayudarlo a recopilar documentos, planificar el flujo de caja y presentar su negocio de la mejor manera.
- Proporcionar garantía: Aunque no siempre es necesario, ofrecer una garantía puede mejorar sus posibilidades de aprobación del préstamo al reducir el riesgo del prestamista.
Pensamientos finales: ¿Es un préstamo de la SBA adecuado para usted?
Un préstamo de la SBA puede ser una herramienta valiosa para los propietarios de empresas que buscan fondos para el crecimiento o la estabilidad. Si bien el proceso puede ser detallado y llevar mucho tiempo, los beneficios a largo plazo, como tasas de interés más bajas y plazos de pago manejables, hacen que valga la pena para muchos.
Para los propietarios de pequeñas empresas, JSV Capital recomienda comenzar la solicitud de préstamo de la SBA con una preparación exhaustiva y la orientación de un prestamista experto. Al comprender el proceso y tomar los pasos correctos, aumentará sus posibilidades de obtener los fondos que necesita para lograr sus objetivos comerciales. Obtenga más información en https://JSVCapital.com