Se alega que durante el gobierno anterior se saquearon miles de millones de rupias de varios bancos con la ayuda del banco central. El exgobernador que ayudó en el robo. Atiur Rahman, Fazle Kabir y Abdur Rauf Talukder: estas tres personas han dado gadhaka. Pero ahora los bancos están pagando por ello. Los clientes del banco están sufriendo pérdidas. Han pasado dos meses desde el nombramiento del nuevo gobernador del banco central, pero la confianza de la gente en el banco aún no ha regresado. Muchos clientes no pueden retirar dinero del banco como se requiere. Debido a que no pueden retirar su dinero del banco, hay ira reprimida e insatisfacción entre los clientes.
Por otro lado, los empresarios del sector privado no pueden solicitar préstamos a los bancos debido a la aguda crisis de liquidez. Debido a la interrupción de la producción, se ha producido un estancamiento en los negocios y el comercio. La crisis de liquidez ya ha reducido el monto del crédito para la importación de bienes de capital. Incluso muchas empresas privadas ahora no pueden pagar a sus empleados. En tal situación, el banco central ha vuelto a aumentar la tasa de interés oficial. Esto aumentará aún más el interés del préstamo.
Los comerciantes están preocupados por esta última iniciativa del banco central. Argumentan que si los intereses del préstamo aumentan, sus operaciones comerciales se verán bajo presión. Además, es posible que tengas que retirarte de nuevos planes de inversión.
El Banco de Bangladesh aumentó la tasa de interés oficial en 50 puntos básicos hasta el 10 por ciento. Esta es la quinta vez este año y la tercera vez durante el mandato del gobernador Ahsan H. Mansoor que se aumenta la tasa de interés oficial. También se le llama tasa de recompra.
Básicamente, la tasa de interés a la que los bancos comerciales piden préstamos al Banco de Bangladesh se denomina tasa de recompra o tasa de interés de política. Cabe señalar aquí que esta es la primera vez que la tasa de interés de política excede la tasa de inflación.
Como resultado, las tasas de interés de los depósitos han aumentado. Pero todavía los bancos no pueden recaudar el dinero según la demanda. Y por falta de dinero, varios bancos no pueden pagar a sus clientes. Los clientes de bancos débiles y basados en la sharia no obtienen el dinero que quieren cuando lo retiran; además, durante los últimos dos meses, cuando visitan una cabina bancaria, les dicen que no hay dinero. Algunas transacciones en línea también están cerradas. Muchos también están preocupados por el dinero recaudado. También se están produciendo incidentes desagradables en sucursales bancarias de diferentes partes del país. También fueron vistos bloqueando la carretera sin recibir dinero. Muchas personas no pueden retirar dinero del banco incluso después de esperar los últimos dos meses. En tal contexto, muchos han renunciado a ahorrar dinero. La gente ha reducido la cantidad de dinero que guarda en los bancos, especialmente debido a los cambios políticos. Además, la quiebra de algunos bancos ha reducido la confianza de la gente en el sector bancario. Como resultado, está aumentando la cantidad de efectivo en manos de personas ajenas al sector bancario.
Los economistas dicen que el gobierno interino ya ha tomado varias iniciativas para reformar el sector bancario. Sin embargo, no se limita sólo a reformas, sino que también trabaja para mantener intacta la confianza de los clientes o depositantes de los bancos. Primero se deben tomar iniciativas para que la gente se acerque al banco con confianza.
Según los datos del Banco de Bangladesh, el efectivo fuera del banco fue de 2.000 millones de rupias más en julio que en junio de este año. En julio, la cantidad de efectivo fuera de los bancos era de Tk 2 lakh 91 mil millones de rupias. Esta tendencia continuó también en agosto y la cantidad de efectivo fuera del banco aumentó consistentemente durante 9 meses consecutivos.
Según el banco central, los depósitos no aumentaron en los dos primeros meses del actual año fiscal 2024-25, pero disminuyeron en aproximadamente 11 mil millones de rupias. En el pasado reciente, no ha habido precedentes de tal disminución de los depósitos en el sector bancario. Los banqueros dicen que muchos clientes no están interesados en depositar dinero en los bancos, a pesar de que los bancos ofrecen altas tasas de interés sobre los depósitos.
En este contexto, Syed Mahbubur Rahman, director general del Private Mutual Trust Bank, dijo al Bangla Tribune que es importante restablecer la confianza de la gente en el banco. Si los clientes o depositantes pierden la confianza, el sector bancario puede enfrentarse al desastre. Dijo: ‘Si la gente se deja el efectivo así, la crisis de liquidez de los bancos débiles aumentará. Esto puede aumentar la tasa de interés de los depósitos y préstamos.
Según datos del Banco Central, 2 lakh 48 mil millones de rupias estaban fuera del banco en noviembre de 2023. Desde diciembre del próximo mes, es decir un mes antes de las elecciones nacionales, hasta agosto de este año, la tendencia a la salida de efectivo de los bancos continúa aumentando. Según el banco central, desde noviembre de 2023 hasta agosto de este año, la cantidad de dinero fuera de los bancos aumentó un 17 por ciento o 44.000 millones de rupias. A partir de ese momento hubo una crisis de liquidez en los bancos y hubo inestabilidad en el mercado del dólar. Especialmente después de la caída del gobierno de Sheikh Hasina el 5 de agosto, políticos, empresarios y funcionarios de diversas clases comenzaron a retirar cada vez más dinero de los bancos. Esto crea una crisis de liquidez en los bancos. El banco central limita la retirada de dinero bajo obligación. Al principio, el Banco de Bangladesh emitió instrucciones de que no se podía retirar más de un lakh de rupias. Luego, un máximo de dos lakhs, la próxima semana un máximo de tres lakhs, la próxima semana cuatro lakhs y la última instrucción permite retirar 5 lakhs por semana del banco central. Se ha visto que los clientes no podían retirar dinero según lo solicitado de ningún banco durante más de un mes. Sin embargo, aunque los límites establecidos por el banco central se levantaron desde el 8 de septiembre, los bancos basados en la Sharia aún no pueden pagar de acuerdo con las demandas de sus clientes.
Dr. 13 de agosto de este año. Después de que Ahsan H. Mansoor fuera nombrado gobernador del Banco de Bangladesh, se disolvieron las juntas directivas de 11 bancos, incluidos 8 bancos bajo el control de S. Alam. Esto tampoco beneficia mucho a los clientes. Aunque la volatilidad en el mercado de divisas ha disminuido, varios bancos sufren crisis de liquidez.
Sin embargo, el Banco de Bangladesh ha formado un grupo de trabajo para reformar el sector bancario. Se han nombrado miembros a seis personas con experiencia en el sector financiero.
Hace unos días, el gobernador del banco central instó a los clientes a tener paciencia en un evento. Ahsan H. Mansoor. Aconsejó no retirar todo el dinero del banco a la vez, sino retirar sólo esa cantidad. Actualmente se encuentra en Washington, la capital estadounidense, para asistir a las reuniones anuales del Fondo Monetario Internacional (FMI) y del Banco Mundial.
Los clientes rodearon y encerraron el Chandpur Social Islami Bank el martes (22 de octubre) sin recibir dinero. Se sabe que el número de clientes de la sucursal del distrito de Social Islami Bank Limited Chandpur es de 22 mil. Pero el banco puede pagar a 100 clientes. Mientras tanto, el lunes (21 de octubre), los clientes protestaron bloqueando la carretera después de no recibir dinero en la sucursal del Banco Nacional de Ghazaria Upazila de Munshiganj. Alrededor de las 3 de la tarde de ese día, cientos de clientes organizaron este programa en la zona de la parada de autobús de Bhaberchar en la autopista Dhaka-Chittagong.
El tráfico estuvo bloqueado durante media hora debido a que los clientes bloquearon la carretera. La declaración de los clientes locales es que los clientes que han ahorrado dinero en el Banco Nacional han sido acosados durante los últimos tres meses para que retiren su dinero. El banco no da dinero a nadie a pedido. Además, muchos clientes esperan en el banco casi todos los días de 10 a 17 horas y regresan a casa con las manos vacías sin recibir dinero.
Ha habido un incidente en el que se devolvió un cheque de un cliente debido a la escasez de efectivo en la sucursal Chauddagram del National Bank, Comilla. Desde la mañana del 10 de octubre, los clientes no pudieron retirar ni siquiera 10.000 takas en cheque. Muchos clientes se marcharon enojados.
Un cliente llamado Sahida primero entregó un cheque de 40.000 rupias y luego uno de 10.000 rupias. Actualmente, el número de clientes de esta sucursal supera los 30 mil.
Varios clientes han dicho que no han podido ir al banco a retirar dinero durante dos semanas. Cuando vienes al banco, te dicen que vengas la semana que viene y lo arreglarán.
Los clientes se quejan de que la mayoría de los bancos se están quedando sin dinero. Aunque el banco central ha tomado varias iniciativas para superar la crisis, no falta la ironía de los clientes. En tal situación hay un impacto negativo en los bancos y las instituciones financieras.
Mientras tanto, los expatriados tienen problemas incluso después de enviar remesas. No se pueden cobrar remesas del Social Islami Bank. Desesperados, muchos envían dinero a canales ilegales.
Mientras tanto, First Security Islami Bank tampoco puede dar dinero a los clientes según la demanda. El domingo pasado (20 de octubre), varios clientes no pudieron retirar el cheque de Tk 3 lakh en la sucursal de Rampura. En el mostrador de caja se informó que no es posible pagar 1 lakh en efectivo.
Los clientes han expresado su descontento con el First Security Islami Bank y varios bancos basados en la Sharia, pero no pudieron retirar dinero como era necesario durante toda la semana pasada.
Un cliente del Islami Bank en Chandpur Sadar Upazila también presentó la misma queja. Dijo que no puede retirar el dinero requerido. Como resultado, sus tareas urgentes quedaron bloqueadas.
No hay dinero en ningún cajero automático de Islami Bank, Social Islami Bank, First Security Bank, Bangladesh Commerce Bank o Al Arafah Bank en el área de Dilkusha de la capital. Además, la misma imagen se vio en otras zonas de la capital. Los trabajadores de los puestos dijeron que a la mayoría de los puestos no se les ha pagado desde que S Alam perdió el control. Después de la investigación, se sabe que los bancos que estaban bajo el control de la mafia del sector bancario de S. Alam se han enfrentado a una crisis de liquidez extrema.
En este contexto, el director ejecutivo y portavoz del Banco de Bangladesh, Husne Ara Shikha, dijo al Bangla Tribune: ‘El Banco de Bangladesh está haciendo todo lo posible para recuperar la confianza de los clientes. Sin embargo, si continúa la tendencia de todas las personas a comer juntas, no importa cuánto dinero se entregue al banco, el banco no podrá soportar la presión de tanta gente.
Sin embargo, el Banco de Bangladesh ha tomado recientemente la iniciativa de proporcionar asistencia crediticia a algunos bancos débiles para superar la crisis de liquidez. El banco central del país, Bangladesh Bank Bank, está proporcionando garantías de liquidez a los bancos debilitados debido a diversas irregularidades, incluido el fraude crediticio. Hasta ahora, seis bancos han recibido una garantía del banco central de aproximadamente 5.000 millones de rupias en el último mes. De esto, Islami Bank Bangladesh Limited recibió Tk 1.495 millones de rupias, Social Islami Bank recibió Tk 1.000 millones de rupias, Global Islami Tk 295 millones de rupias, First Security Islami Bank Tk 775 millones de rupias, Union Bank Tk 150 millones de rupias y National Bank Tk 820 millones de rupias.
Sonali Bank, Dutch Bangla Bank, Eastern Bank, City Bank y Mutual Trust Bank han otorgado facilidades de liquidez a estos bancos que se encuentran en crisis de liquidez.
Según datos del Banco Central, el martes (22 de octubre), 4 bancos recibieron un servicio de garantía del Banco Central por valor de 875 millones de rupias. De esto, Islami Bank obtuvo Tk 695 millones de rupias, Social Islami Bank Tk 100 millones de rupias, Global Islami Bank Tk 50 millones de rupias y First Security Islami Bank obtuvo Tk 25 millones de rupias.
