Desde hace varios meses se produce una especie de estancamiento en los negocios del país. El estancamiento que existe desde antes de que el gobierno interino asumiera el poder se ha prolongado. Según el gobierno, los establecimientos comerciales cierran uno tras otro y aumenta el número de préstamos dudosos.
Según los datos del banco central, el dinero del préstamo regresa cada vez menos al banco. No sólo eso, la cantidad de activos de riesgo en el sector bancario ha aumentado en más de un lakh crore de rupias en un año. El Informe de Estabilidad Financiera del Banco de Bangladesh mencionó que el monto de los préstamos en dificultades o riesgosos de los bancos a fines de 2023 ascendía a 4 lakh 75 mil millones de rupias. Estos préstamos incluyen préstamos en mora, préstamos reprogramados y préstamos cancelados. Sin embargo, en junio de este año, la cantidad se agregará en al menos un lakh crore de rupias. Porque el dinero salió del banco como un chorro de agua durante el último período del gobierno saliente.
Según el Informe de evaluación de la estabilidad financiera de 2023 del Banco de Bangladesh publicado el 26 de septiembre, la cantidad de activos de riesgo en el sector bancario a finales de 2022 era de Tk 3,78 lakh crore. Es decir, la cantidad de activos de riesgo ha aumentado en Tk 1,09 lakh crore en un año.
Sin embargo, cuestiones como la actual guerra entre Rusia y Ucrania, el conflicto palestino-israelí y otros desafíos globales e internos podrían reducir la capacidad de los prestatarios para pagar los préstamos, señala el informe del banco central. Como resultado, la calidad de los activos del sector bancario en general podría deteriorarse.
Los banqueros dicen que durante el último período del gobierno de la Liga Awami, ha habido un saqueo masivo en el sector bancario. Muchos grupos influyentes, incluido S Alam, han recibido millones de rupias de forma anónima en nombre de préstamos, muchos de los cuales han sido contrabandeados al extranjero. Posteriormente, el Banco de Bangladesh reprogramó estos préstamos para evitar el incumplimiento. El Banco Central ha reprogramado préstamos en masa debido a las políticas liberales del ex gobernador fugitivo Abdur Rauf Talukder. En ese momento los préstamos reprogramados comenzaron a incumplir nuevamente.
Gobernador del banco central. Ahsan H Mansoor dijo recientemente en un evento que cuatro o cinco familias han sacado dos lakh crore de rupias del banco.
Mientras tanto, 46 empresas cerraron completamente en agosto, mes en que asumió el nuevo gobierno. Otras 26 empresas cerraron en el mes siguiente, septiembre. Según datos de la Dirección de Sociedades y Sociedades de Capital Conjunto (RJSC), 128 empresas cerraron en los últimos 5 meses (mayo a septiembre). Entre ellas, 83 empresas han cerrado completamente en los tres primeros meses del presente ejercicio (julio-septiembre). Muchos empresarios que se beneficiaron del gobierno anterior ya han abandonado el país, lo que ha provocado un estancamiento general del entorno empresarial.
No sólo eso, la producción de más de 200 fábricas de ropa se cerró a principios del mes pasado debido a la insatisfacción de los trabajadores. Según datos de BGMEA, la industria de la confección perdió aproximadamente 400 millones de dólares debido a los disturbios laborales en Savar, Ashulia y Gazipur en septiembre y octubre. Según BGMEA, algunos pedidos se han destinado a países competidores debido a la situación de orden público. Khandkar Rafiqul Islam, presidente de la organización, dijo el sábado (19 de octubre) que nuestra industria no es buena. Nos hemos quedado atrás de nuestros competidores. Nuestras importaciones de ropa están disminuyendo en el mundo. Durante enero-agosto de este año, la cantidad de importaciones de prendas de vestir en Estados Unidos aumentó un 1,5 por ciento. Pero en Bangladesh ha disminuido un 3,8 por ciento. Pero las exportaciones de China aumentaron un 3,6 por ciento. De manera similar, Vietnam aumentó un 5,2 por ciento, India aumentó un 7,6 por ciento y Camboya aumentó un 7,7 por ciento.
Las importaciones totales en Europa aumentaron un 3,3 por ciento durante el período enero-julio. Hay un aumento de sólo el 2,8 por ciento en Bangladesh. Pero China aumentó un 6,4 por ciento, India aumentó un 5,18 por ciento, Camboya aumentó un 18,35 por ciento, Vietnam aumentó un 12,61 por ciento y Pakistán aumentó un 14,41 por ciento. Y a juzgar por el crecimiento comparativo de las exportaciones, el crecimiento de las exportaciones de Bangladesh ha sido del 5,34 por ciento durante julio-septiembre de este año. Y el crecimiento de Vietnam ha sido del 15,57 por ciento y el crecimiento de la India ha sido del 13,45 por ciento. Es decir, en el tercer trimestre de este año, nos hemos quedado muy atrás en crecimiento en comparación con nuestros países competidores. Lo que indica un cambio en los pedidos de exportación a estos países.
Rafiqul Islam dijo: “Debido a los recientes disturbios en ciertas áreas industriales, nuestras exportaciones y producción de alrededor de 250-300 millones de dólares se vieron interrumpidas sólo en septiembre”.
Los analistas dicen que los cambios políticos han limitado las oportunidades de hacer negocios para algunas empresas. Además, los empresarios tienen que lidiar con los efectos adversos del aumento de los costos de producción debido a la inflación, la disminución de las ventas, las altas tasas de interés, el descontento laboral, los problemas técnicos y de transporte, la escasez de materias primas debido a la crisis del dólar, las guerras globales y las inundaciones repentinas.
Según la información proporcionada por las empresas, los establecimientos están cerrando definitivamente, según decisión del consejo directivo. Mientras tanto, unas 160 empresas están en proceso de cierre. Varias instituciones han presentado los documentos necesarios junto con la solicitud de cierre al RJSC. Una vez más, algunas empresas decidieron cerrar la empresa en la junta general.
La lista de cierres incluye tanto empresas pequeñas como grandes empresas de grupos. Estas sociedades registradas en el Departamento de Sociedades y Sociedades Anónimas incluyen establecimientos tanto del sector de suministros como de servicios. Además, en la lista cerrada también se encuentran las empresas registradas con nuevos planes de inversión.
Según los datos del Banco de Bangladesh, alrededor del 32 por ciento de los préstamos totales de alrededor de Tk 1,5 lakh crore hasta diciembre de 2023 eran préstamos en dificultades. Esta cifra es de aproximadamente un lakh crore de rupias o un 26 por ciento más que el año anterior. Según los datos del Banco de Bangladesh, el monto actual de préstamos en el sector bancario es de aproximadamente 16 millones de rupias. De este monto impago es menos del 12 por ciento del total de préstamos desembolsados. Sin embargo, si se tienen en cuenta los préstamos grandes, incluidos los préstamos del Grupo S Alam, la tasa de préstamos en mora puede llegar hasta el 20 por ciento.
En este contexto, Syed Mahbubur Rahman, director general del Private Mutual Trust Bank, dijo al Bangla Tribune: ‘Es motivo de preocupación que los préstamos morosos (NPL) en el sector bancario estén aumentando continuamente. Actualmente, nuestra morosidad supera un poco los Tk 2 lakh crore, pero si los préstamos de algunos grupos empresariales, incluido S Alam, se convierten en NPL, puede aumentar de Tk 3 lakh a 3,5 lakh crore. Este monto excluirá los préstamos en varios lugares, incluido el marco legal.
Según los datos del Banco de Bangladesh, los empresarios industriales del país son los que hasta ahora han reprogramado la mayoría de los préstamos. El sector industrial representó el 26,4 por ciento del stock de deuda reprogramada a finales de 2023. El segundo lugar lo ocupó el sector textil y de la confección. Los empresarios de este sector han reprogramado el 20,9 por ciento de los préstamos. Además, el 11,3 por ciento de los préstamos reprogramados son para capital de trabajo, el 11 por ciento para empresas, el 8,7 por ciento para importaciones, el 6,5 por ciento para la construcción, el 5,2 por ciento para el sector agrícola y el 5,5 por ciento para otros sectores. La última vez que los bancos reprogramaron préstamos en mora por valor de 91.221 millones de rupias fue en 2023. La cifra reprogramada es la más alta jamás registrada en un año. Además, a finales de 2023, el estado de los préstamos reprogramados del sector bancario asciende a 2 lakh 88 mil 540 millones de rupias, lo que representa el 18,75 por ciento del total de préstamos distribuidos por los bancos. Sumando los préstamos morosos y cancelados junto con los préstamos reprogramados, la cantidad de préstamos incobrables asciende a Tk 5 lakh crore. Los analistas creen que la situación real será peor si se tienen en cuenta los préstamos concedidos por muchos directores de bancos.
En este contexto, el ex economista jefe de la oficina del Banco Mundial en Dhaka. Zahid Hossain dijo al Bangla Tribune: “Si se le sumaran los préstamos en mora que no se contabilizaron debido a la suspensión del tribunal, las deudas incobrables habrían sido mayores”. Dijo: “Por un lado, ha habido saqueos con el apoyo del banco central, por otro lado, los grandes prestatarios han utilizado su influencia para tomar líneas de crédito a través de diversos canales políticos, pero no las han devuelto. Como resultado, los bancos están ahora bajo presión.
Mientras tanto, varios bancos se encuentran ahora bajo presión debido al desembolso de préstamos sin verificación. Algunos bancos no pueden devolver el dinero a los depositantes a tiempo. Además de esto, las instituciones financieras no bancarias del país también están aumentando los préstamos en mora. Según los datos del Banco de Bangladesh, los préstamos morosos de las instituciones financieras aumentaron en 822 millones de rupias en los tres meses comprendidos entre abril y junio de este año. A finales de junio pasado, el monto total de préstamos en mora aumentó a alrededor de 25 mil millones de rupias, lo que representa el 33,15 por ciento del total de préstamos desembolsados en este sector.
